사회생활을 막 시작한 초년생이라면 규칙적인 월급을 받기 시작하면서부터 올바른 돈 관리가 얼마나 중요한지 고민하게 됩니다. 지금 이 시기에 돈 관리에 대해 올바른 습관을 들이는 것은 앞으로의 재정적 안정을 위해 꼭 필요합니다. 그래서 이번 글에서는 사회초년생 돈관리 저축과 투자 나누는 방법 총정리 하겠습니다.
사회초년생 돈관리 필요한 이유
우리에게는 누구나 안전지대가 필요합니다. 경제적 안전지대, 사회적 안전지대, 그리고 자아실현을 위한 안전지대. 이 세 가지 중 가장 중요한 것은 바로 경제적 안전지대입니다. 경제적 안정이 있어야 나머지 두 안전지대도 튼튼해질 수 있기 때문입니다.
사회초년생 때부터 재무설계를 시작하는 것은 튼튼한 건물을 짓기 위해 기초 공사를 하는 것과 같습니다. 지금부터 탄탄한 재정 기초를 세우는 것이 중요해요. 그럼 이제 사회초년생이 알아두면 좋은 돈 관리 방법을 소개해 드리겠습니다.
1. 지출 구분하기: 내가 쓰는 돈과 모아야 할 돈
사회초년생이 먼저 해야 할 일은 지출의 구분입니다. 대부분의 지출은 크게 두 가지로 나뉩니다. 고정지출과 변동지출이 있는데 이 둘에 대해 알아보겠습니다.
- 고정지출: 매달 일정하게 나가는 비용을 말합니다. 예를 들어 교통비, 식비, 공과금 등이 있습니다. 보험료나 적금도 고정지출에 포함될 수 있습니다.
- 변동지출: 매달 다른 금액이 나가는 비용입니다. 예를 들어 경조사비, 여행비, 유흥비 등이 변동지출에 해당됩니다.
이렇게 구분한 후에는 저축과 투자 같은 미래를 위한 지출을 별도로 관리해야 합니다. 사회초년생에게 필요한 목돈으로는 내 집 마련을 위한 자금, 결혼 자금, 자동차 구입 자금 등이 있습니다. 더 멀리 보면 노후 자금이나 부모 부양 자금도 준비해야 합니다. 이러한 목돈을 마련하기 위해서는 저축과 투자를 꾸준히 이어가야 합니다.
돈의 흐름 살펴보기
저축이나 투자를 통해 들어오는 돈의 내역을 확인해 보세요. 예금의 이자, 주식 배당금 등은 현금 흐름(Cash Flow)이라고 할 수 있습니다. 이 현금 흐름을 꾸준히 관리하고 파악하는 것은 재정적인 안정성을 높이는 데 큰 도움이 됩니다.
2. 통장 쪼개기: 모든 돈에 역할이 있습니다.
사회초년생의 돈 관리에서 가장 추천하는 방법은 통장 쪼개기입니다. 통장 쪼개기는 쉽게 말해 모든 돈에 이름표를 붙이는 것입니다. 즉 모든 통장에는 그에 맞게 역할이 있다는 것입니다. 이렇게 하면 지출을 효과적으로 관리할 수 있습니다. 주요 통장 쪼개기 방법은 다음과 같습니다.
- 급여 통장: 모든 수입이 들어오는 시작점입니다. 직장인의 경우 매달 월급이 들어오는 통장을 의미합니다.
- 비상금 통장: 예기치 않은 상황에 대비하기 위한 통장입니다. 비정기적으로 들어오는 상여금이나 용돈 등을 모아두면 좋습니다. 비상금 통장에 급여의 5~10% 정도를 저축하는 것도 좋은 방법입니다.
- 저축/보험/투자 통장: 미래를 대비하기 위한 통장입니다. 적금, 보험료, 대출상환, 투자 자금을 관리합니다. 예를 들어 월급의 **50%**를 저축, 보험, 대출상환, 투자 등의 목적으로 나누어 관리해 보세요.
- 생활비 통장: 모든 지출을 정리한 후 남은 **50%**를 생활비로 사용하는 것이 좋습니다. 이 통장에서 식비, 교통비, 통신비 등을 지출하면 됩니다.
통장 쪼개기의 중요성
통장 쪼개기에서 가장 중요한 점은 모으는 돈을 먼저 확보하는 것입니다. 생활비는 최대한 줄이고 필요없는 것들 다 없애야 합니다. 생활비보다 저축과 투자를 먼저 챙겨야 재정적으로 안정될 수 있습니다. 만약 쓰는 돈이 모으는 돈보다 많다면 결국 적자에 빠지게 되고, 이는 빚을 지게 되는 결과를 초래할 수 있습니다. 이렇게 되면 신용불량자가 될 위험이 있고, 생활 전체가 불안정해질 수 있습니다.
돈의 주인은 나 자신이어야 합니다. 돈이 나를 지배하지 않도록 처음부터 올바른 재정 관리를 습관화하는 것이 중요합니다. 지금 당장은 이 습관이 작고 약해 보일 수 있지만, 시간이 지나면 단단한 재정적 기반이 되어 줄 것입니다.
